כיצד פועלים הגמחי"ם החדשים, ומה עם ריבית??

כבר הרבה זמן יש את הגמ"ח הידוע - הגמ"ח המרכזי, ולאחרונה נפתח גמ"ח נוסף - "אושר בכבוד"
גמחי"ם אלו פועלים בצורה שכל מי שרוצה לקבל מהם הלוואה, צריך לתרום מראש לגמ"ח סכומים די גדולים, וכשהוא בא להשיא את צאצאיו הוא זכאי לקבל הלוואה, וגם החזר של כמחצית מהתרומה שלו לגמ"ח

1. כיצד פועלים גמחי"ם אלו? האם הם משקיעים את סכומי התרומה? ומה ההגיון העומד מאחורי גמ"ח שכזה, הרי עדיף כבר פשוט להפקיד מידי חודש את הסכום הזה בפק"מ או כל מסלול נושא רווחים בבנק מאז שהילד בן שנתיים, ואז אחרי 18 שנים במקום לקבל רק חצי מסכום ההפקדה בחזרה, יקבלו את כל הקרן בחזרה ביחד עם הרווחים, שלדעתי יגיעו קרוב לסכום ההלואה המוצעת בגמחי"ם אם לא יותר במתנה ולא כהלוואה שרק מעמיקה את השבר של השאת ילדים בימינו

2. מה עם ריבית? כתוב שם ללא חשש ריבית? אבל איך זה עובד בדיוק, הרי למעשה כל אותם לווים הנצרכים לגמ"ח משלמים לגמחי"ם אלו "תרומה" ענקית של אלפי ש"ח מראש, האם זה שקוראים לזה "תרומה" מורידה את איסור הריבית? האם היתר עסקה יכולה לעזור במקרה בה אין עושים שום עיסקה בכלל בכסף, אלא רק מלוים בתמורה לתרומה?
ובכל מקרה למה שווה לשלם כל כך הרבה ריבית כשיש פשוט אפשרות ללכת לגמח"ים ולקבל הלוואות ללא ריביות