| נשלח ב-23/7/2023 16:37 |
 |
| |
הפקדה לעתיד - הגמ"ח המרכזי או אושר בכבוד?
הגמ"ח המרכזי - הותיק; אושר בכבוד - החדש.
האם יש עדיפות לאחת הקרנות הנ"ל?
|
|
|
|
| נשלח ב-23/7/2023 20:30 |
|
| |
היה אשכול נרחב בעבר , לא ידוע שמשהו השתנה מאז
|
|
|
|
| נשלח ב-25/7/2023 09:27 |
|
| |
תודה.
|
|
|
|
| נשלח ב-25/7/2023 20:33 |
|
| |
הפקדה לקופת חברת ביטוח מסלול מנייתי
ל18 שנה תניב פי 3 על הכסף לפחות.
|
|
|
|
| נשלח ב-25/7/2023 20:37 |
|
| |
הבנתי שהנידון שם הוא האם שווה יותר להשקיע את הכסף בפק"מ, כלומר את הכסף המשולם מידי חודש לגמח בסך 300 ש"ח
והשאלה היא מה עדיף, האם עדיף לקבל כשמגיע זמן נישואי הילד, הלוואה ע"ס 240 אלף, כשסכום ההשקעה היא 65000, ובערך חצי ממנו חוזר להורים, או להשקיע את הסכום בפק"מ ואז לקבל במתנה ולא בהלוואה בערך 140 אלף (אני מדבר על 18 שנה של השקעה בפק"מ 300 ש"ח לחודש)
שאלה מענינת, ולכאורה צריך להכניס לשאלה גם את העובדה שעל הלוואה צריך להחזיר אחר כך 800 ש"ח מידי חודש למשך 25 שנה
כך שאפשר לדבר על השקעה בפק"מ סכום של 800 + 300 לחודש.. ואז מקבלים כחצי מליון ש"ח בתום תקופה של 18 שנה.
|
|
|
|
| נשלח ב-25/7/2023 22:47 |
|
| |
יש גם את הנקודה שבגמ"ח אפשר להפקיד כספי מעשר. לדבריהם.
כלומר שזה משהו נוסף על הפקדה של כסף פנוי בקרן השקעה.
|
|
|
|
| נשלח ב-25/7/2023 23:25 |
|
| |
איש חשוב, השקעה בפקמ כל חודש 300 לא תניב חצי מיליון, איך הגעת לזה....במסלול מנייתי אם ישקיע כל חודש 300 הוא יגיע אחרי 18 שנה לכ300,000 מקסימום....
|
|
|
|
| נשלח ב-26/7/2023 00:40 |
|
| |
| הכובס1 כתב: |  | | איש חשוב, השקעה בפקמ כל חודש 300 לא תניב חצי מיליון, איך הגעת לזה....במסלול מנייתי אם ישקיע כל חודש 300 הוא יגיע אחרי 18 שנה לכ300,000 מקסימום....
|
|
איך אתה יכול לתזמן את התוצאה במסלול מנייתי ?
תוקן על ידי לךתדע1 ב- 26/07/2023 00:42:39
|
|
|
|
| נשלח ב-26/7/2023 11:04 |
|
| |
| לךתדע1 כתב: | | איש חשוב, השקעה בפקמ כל חודש 300 לא תניב חצי מיליון, איך הגעת לזה....במסלול מנייתי אם ישקיע כל חודש 300 הוא יגיע אחרי 18 שנה לכ300,000 מקסימום....
איך אתה יכול לתזמן את התוצאה במסלול מנייתי ?
תוקן על ידי לךתדע1 ב- 26/07/2023 00:42:39 |
|
מה הכוונה לתזמן?
הרעיון והגישה הרווחת היא שמסלול מנייתי בטווח ארוך תמיד ריווחי כמעט מכל אפיק אחר.
|
|
|
|
|
| נשלח ב-26/7/2023 23:26 |
|
| |
לוקחים את הממוצע הקיים, ויש גם השקעות בריבית קבועה בבנקים, למרות שהם נמוכים יותר.
|
|
|
|
| נשלח ב-28/7/2023 00:05 |
|
| |
מהפךבחררה
בהקשר להשקעת הכסף זה קשה למדידה
בא נניח לצורך הדוגמא שמפקידים 40 ש"ח בחודש בגמ"ח המרכזי, מה היה קורה אילו היינו משקיעים את הכסף, התשובה היא שלמרות שיש בשוק ההון רווח גבוה כיון שהיה לוקח הרבה שנים עד שהיה נצבר סכום יפה, אין שום משמעות לאחוזים, לצורך הענין, בשנה הראשונה נצבר 500 ש"ח, מה המשמעות ל8 אחוז מ500 ש"ח?
כל אחד מוזמן להתבונן במה שהופקד לבן שלו בקרן שנוצרה ע"י המדינה, כיון שזה התחיל לא לפני הרבה זמן, (נניח כל שנה יש 500 ש"ח שנה ראשונה הרי הכסף נצבר במהלך 12 חודשים בממוצע נקבל 511 בערך, שנה שניה 1051, שנה שלישית 1650 בערך, הענין שעד שזה נצבר לסכום משמעותי עובר הרבה זמן), מה שכן כיון שעושים את המסלול הרגיל בשלב מוקדם, והכסף מצטבר בסוף המסלול ונשאר אצלם עוד 10 שנים זה בהחלט זמן בו אפשר למדוד את הרווח, אבל עדיין מדובר על 4800 ש"ח שזה סכום קטן מאוד, ולכן הרווח שלו לעולם לא יגיע אפילו קרוב לסכום ההלוואה שהוא 40,000 ש"ח, שום השקעה מבוקרת לא תגיע לכזה סכום ולא קרוב.
לכן קשה מאוד למדוד את ההפקדה מול השקעה, אני הייתי מודד הפוך, רובינו נצטרך לקחת הלוואה בשביל החתונה זו המציאות, ואז אני בודק כמה כסף אני שם בסוף, וכמה אני מקבל הלוואה, ובודק כמה אחוזים אני משלם, כי מבחינתי זה כמו הלוואה, אני בודק כמה ריבית אני משלם בהפקדות שלי (הלוואה מותרת כי זה לא מלווה למלווה עיין בעלונים למיניהם), אם לגמ"ח המרכזי אני שם סה"כ 4800 (אני לא מחשב מה שמחזירים לזוג בסוף), ובזה הגמ"ח המרכזי במדד מצויין, שמים 4800 ומקבלים 40,000 ב100 תשלומים, היינו 12 אחוז למשך 8+ שנים, לחלוקה כפי מחשבון שפיצר (לא אאריך אבל זה מחושב לפי מה שנשאר מההלוואה מול הריבית) זה יוצא בערך 3 אחוז שנתי שזה ריבית מצויינת.
ובמדד הזה יש הבדל עצום בין הגמ"ח המרכזי לאושר בכבוד, אושר בכבוד לוקח בערך 25 אחוז, שזה פי שניים מהמרכזי, אבל הם נותנים להפקיד בגיל יותר מבוגר ואז אתה מקבל הלוואה ומחזיר יותר ממה שלווית כדי להשלים את הכסף, אני לא רואה פה גליק גדול אלא אם כן משהו תקוע, כי זה יוצא שש אחוז פלוס שנתי.
תוקן על ידי מהפךבחררה ב- 28/07/2023 00:05:45
 |
|
|
|
|
| נשלח ב-28/7/2023 00:29 |
|
| |
מהפךבחררה
האמת הופתעתי מהסכום, עשיתי בדיקה עצמית.
הפקדה של 40 ש"ח בחודש כולל ריבית דריבית לפי 7 אחוז שזה הרווח המקובל בהסתכלות לטווח ארוך, למשך 10 שנים שזה תקופת ההפקדה בגמ"ח נתנה לי את הנתון הבא 7,096.13
עד פה לפי הציפיות, הפקדה של 4800 ורווח לא גבוה בכלל של 2296.
השארה של עוד 10 שנים נוספות ללא הוספת כסף, נותנת 13,959.16 סה"כ. שזה כבר רווח של 6863. סה"כ רווח כולל מתוך ה13,959 הוא 9,159 שמזה ינוכה מס של 25 אחוז וישאר 6,869.25 פלוס 4800 של הקרן 11669 שזה לא רע בכלל, ומי שלא עומד ברף המס יוכל לקבל החזר ויהיה לו את הסכום של כמעט 14,000 ש"ח שזה לא רע בכלל. לעומת הלוואה של 40,000 אלף ₪ ומי שרוצה יכול לחשב החזר מסויים מהקרן, אבל צד שני להסתכל שזו ריבית כמו שכתבתי למעלה, שסה"כ מי שמילא לוקח הלוואה מתחיל בפריסה יותר מוקדמת, אבל עדיין הוא יכול היה להרוויח את הסכום הנ"ל ואז לקחת הלוואה מבנק ולשלם ריבית יותר גבוהה עם הכסף שהוא השקיע, וישאר לו רווח.
תוקן על ידי מהפךבחררה ב- 28/07/2023 00:51:54
|
|
|
|
| נשלח ב-28/7/2023 04:11 |
|
| |
| הכובס1 כתב: | | | איש חשוב, השקעה בפקמ כל חודש 300 לא תניב חצי מיליון, איך הגעת לזה....במסלול מנייתי אם ישקיע כל חודש 300 הוא יגיע אחרי 18 שנה לכ300,000 מקסימום....
|
|
כנראה עדשה אחת במשקפיך מלוכלכת, לכן לא שמת לב שבחצי השני של השורה כתבתי 800+300 לחודש.
|
|
|
|
| נשלח ב-28/7/2023 05:03 |
|
| |
| מהפךבחררה כתב: | | האמת הופתעתי מהסכום, עשיתי בדיקה עצמית.
הפקדה של 40 ש"ח בחודש כולל ריבית דריבית לפי 7 אחוז שזה הרווח המקובל בהסתכלות לטווח ארוך, למשך 10 שנים שזה תקופת ההפקדה בגמ"ח נתנה לי את הנתון הבא 7,096.13
עד פה לפי הציפיות, הפקדה של 4800 ורווח לא גבוה בכלל של 2296.
השארה של עוד 10 שנים נוספות ללא הוספת כסף, נותנת 13,959.16 סה"כ. שזה כבר רווח של 6863. סה"כ רווח כולל מתוך ה13,959 הוא 9,159 שמזה ינוכה מס של 25 אחוז וישאר 6,869.25 פלוס 4800 של הקרן 11669 שזה לא רע בכלל, ומי שלא עומד ברף המס יוכל לקבל החזר ויהיה לו את הסכום של כמעט 14,000 ש"ח שזה לא רע בכלל. לעומת הלוואה של 40,000 אלף ₪ ומי שרוצה יכול לחשב החזר מסויים מהקרן, אבל צד שני להסתכל שזו ריבית כמו שכתבתי למעלה, שסה"כ מי שמילא לוקח הלוואה מתחיל בפריסה יותר מוקדמת, אבל עדיין הוא יכול היה להרוויח את הסכום הנ"ל ואז לקחת הלוואה מבנק ולשלם ריבית יותר גבוהה עם הכסף שהוא השקיע, וישאר לו רווח. |
|
וכשאתה מכפיל את הסכומים במקום 40 ש"ח שהבאת, ל300 שהבאתי, יוצא פחות או יותר הסכום שציינתי
שהשקעה של 300 ש"ח בחודש, תביא אחרי 18 שנה כ140 אלף ש"ח.
דבר נוסף, לכאורה כשאתה לוקח משכנתא מהבנק, אתה על פי רוב מחזיר פי אחד וחצי, דהיינו על הלוואת 40 אלף ש"ח תחזיר 60 אלף
אבל זה להלוואה של 25 שנה
הגמח המרכזי נותן לך הלוואה ל100 תשלומים בלבד דהיינו 8 וחצי שנים.
לסיכום, מי שרוצה לחתן את ילדיו בכבוד, כדאי לו להשקיע 1000 ש"ח לחודש מיד על ההתחלה, כי בסופו של דבר הוצאות נישואין עולות הרבה יותר מ1000 ש"ח לחודש כשמגיע זמן ישואי הילדים
השקעה כזאת למשך 20 שנה תביא ל475 אלף ש"ח בבנק בזמן נישואי הילדים, ואז אפשר להוציא מידי שנתיים 100 אלף ש"ח לנישואי כל ילד
כי שנתיים של ריבית הם 70 אלף, ועוד 24 אלף, כי ממשיכים לשלם 1000 ש"ח לחודש, זה המחיר של הוצאת נישואי ילדים, במקום לרוץ ולגלגל גמחים כל החיים
|
|
|
|
|
