הגמ"ח המרכזי עלול לקרוס.

כל כך הרבה נציגים של הגמ"ח המרכזי רדפו אחרי עם הצעותיהם, ניסו, שכנעו, (ללא הועיל, ב"ה)
אף אחד לא בא והציג את זה כך: "בוא תצטרף לגמ"ח המרכזי, אתה נותן להם סכום של אלפי ש"ח תרומה, את הכספים האלו הם ישקיעו ויהנו מהריביות שלך, ואז אם תהיה להם אפשרות הם יתנו לך הלוואה"..
חובה לבדוק באותיות הקטנות, ולא להתלהב ביחד עם הנציגים.

זכורני שזה מופיע גם מופיע באותיות הקטנות. סה"כ הימור סטייל מפעל הפייס עם סיכויי זכיה טובים יותר לכאורה. מי שהימר ולא זכה שימשיך להמתין לטלפון מאראלה שאולי יום אחד גם יגיע.

אני לא אקטואר ולא בן של אקטואר, אבל מי שנולד לו עכשיו ילד ושוקל להצטרף לגמ"ח, בחכמה יעשה אם ישקיע בקופת גמל, גם בגלל השקט הנפשי.

הבעיה הגדולה, שגם אם הם יקיימו את כל ההבטחות שלהם, האדם הסביר לא מרוויח מזה כלום. רק מפסיד.
האדם הפשוט "תורם" כ20 אלף שלא יחזרו אליו לעולם. מפקיד כ20 אלף שיחזרו אליו בעוד כ30 שנה.
ויקבל בעוד כ20 שנה למשך 10 שנים הטבה של הלוואה של 320 אלף ללא ריבית שזו הטבה ששווה כיום כ70 אלף ש"ח. זה 7 אלף ש"ח בשנה בפריסה ל10 שנים. כך שבסוף לאחר 30 שנה הרווח הוא כ50 אלף ש"ח. זה כל הסיפור.
(לפני כמה שנים הרווח היה אפילו קטן יותר. כ30 אלף ש"ח. כי ההטבה של הלוואה ללא ריבית הייתה שווה רק 50 אלף ש"ח. הכול תלוי במצב השוק והריביות המוצעות).
עכשיו אם אותו אדם היה לוקח את ה40 אלף ש"ח שהוא הפקיד בגמ"ח במשך 10 שנים, ובמקום זה מפקיד את זה לקופה המושקעת בשוק ההון על מדד הכי סולידי שמניב תשואה נומינלית ממוצעת של 6% בשנה. לאחר 20 שנה בלבד, הוא היה יוצא ברווח של כ60 אלף ש"ח אחרי תשלום מס. ואם הוא השקיע דרך קופ"ג השתלמות שאינה חייבת במס, אז זה רווח נקי של כ70 אלף ש"ח ללא מס. (ולחילופין הוא יכול להעמיד את כל הסכום כבטוחה להלוואה בתנאים טובים בלי למשוך ולשלם מס.)
בפועל המדדים בשוק ההון עושים רווחים נומינלים גדולים יותר מ7%. יותר לכיוון ה10%. כך שלפני תשלום מס הרווח יכול להגיע לכ140 אלף ש"ח. אחרי מס בסביבות ה120 ש"ח.
אז למה שאדם ישים בגמ"ח את כספו, כאשר הוא יכול להרוויח כפול בשוק ההון בתוך 20 שנה??
ויתרה מזאת, אם לאחר 20 שנה, הוא ישאיר את הכסף בשוק ההון, וימשוך כל שנה רק את ה5 אלף שכביכול היה "מרוויח" אם היה מפקיד בגמ"ח, אז רוב הכסף שנשאר בשוק ההון, ימשיך לצמוח ולהרוויח לו עוד עשרות אלפים.
כך שלאחר כ30 שנה, במועד שהוא היה מחזיר את ההלוואה לגמ"ח ומקבל את ה"מענק", הוא כבר היה ברווחים עצומים פי כמה וכמה משווי ההטבה שהגמ"ח מעניק.

עשיתי חשבון שמספיק שהקופה שמושקעת בשוק ההון שהפקדתם אליה, עושה כ4% בשנה, הרווח שיתקבל לאחר 30 שנה, יהיה גדול יותר משווי ההטבה והמענק שהגמ"ח נותן.

תוקן על ידי חריף_ומקשה ב- 24/08/2025 09:32:06

חריף ומקשה כתבת הבעיה הגדולה, שגם אם הם יקיימו את כל ההבטחות שלהם, האדם הסביר לא מרוויח מזה כלום. רק מפסיד. האדם הפשוט "תורם" כ20 אלף שלא יחזרו אליו לעולם. מפקיד כ20 אלף שיחזרו אליו בעוד כ30 שנה. ויקבל בעוד כ20 שנה למשך 10 שנים הטבה של הלוואה של 320 אלף ללא ריבית שזו הטבה ששווה כיום כ70 אלף ש"ח. זה 7 אלף ש"ח בשנה בפריסה ל10 שנים. כך שבסוף לאחר 30 שנה הרווח הוא כ50 אלף ש"ח מדוע הם לא חוזרים אליו?

יש סיכון מסוים שהגמ"ח יקרוס, ודאי יש להם תוכנית לזה