מתוך קבוצת הווצאפ של תושבי ביתר עלית

צריך המלצה על יועץ משכנתא

שאלת השבוע *מה זה קרן כספית שקלית?* זה קרן שמשקיעה באגרות חוב בדירוג גבוה הדומה לאג"ח של המדינה לתקופה קצרה וכן בפקדונות ענק בבנקים שמקבלים ריבית גבוהה יותר מאשר הריבית שאתם מקבלים בבנק. בגדול ניתן לומר שרמת הסיכון שלה זהה לשל פקדון בנקאי. ולכן אני מרגיש בנח להמליץ עליה לכווווולם. *איך רוכשים קרן כספית?* רוכשים אותה כמו מניה דרך הבנקים מול פקיד או באופן עצמאי דרך הלשונית "שוק ההון" באתר הבנק או דרך מערכות המסחר השונות אבל אין שם עמלות קניה ומכירה וניתן לפדות אותה בכל יום שיש מסחר בבורסה. *יש עליה מס רווחי הון?* המס על הרווח הוא רק 25% על החלק שגבוה מהאינפלציה מה שאומר שמשלמים מס רק על חלק קטן מהרווח ויש שנים שהאינפלציה יותר גבוהה מהריבית ואז לא משלמים בכלל מס. *מה התשואה שהקרן נותנת?* הקרן שואפת לתת את ריבית בנק ישראל שעומדת כיום על 4.5% לשנה. אולם כעת שהריבית במגמת ירידה מעריכים שהריבית תהיה נמוכה מ 4.5 אחוז ותעמוד על בין 4.2 ל 4.5 אחוז לשנה *לאיזה תקופת זמן כדאי לשים שם את הכסף?* באופן כללי קרן כספית זה פתרון מצוין למי שמעונין לשים את הכסף לתקופת זמן קצרה של כחצי שנה עד שיקנה דירה או עד שישתמש בכסף לכל מטרה אחרת שהוא מעונין בה. אבל מי שמעונין לשים את הכסף לתקופה ממושכת יותר של עד 3 שנים אז כדאי שיבדוק אופציה של פקדון בבנק, מומלץ לעשות סקר בין הבנקים כי יש פערים משמעותיים ביניהם. שאלה שחוזרת על עצמה, עקב האטרקטיביות של קרן כספית כפתרון של חסכון לטווח קצר שמעניק תשואה נאה וגמישות גבוהה. *איך יודעים איזה קרן כספית לבחור?* אסור לי להמליץ לכם על קרן מסוימת וגם הבנקאים לא מוכנים להמליץ על קרן מסוימת. לכן אתם צריכים לעשות את הדבר הבא, זה לוקח בדיוק 5 דקות 1. להכנס לאתר הבורסה (מאיה) ולראות שם את כל הקרנות עם דמי הניהול שלהם והתשואה שהביאו ולקבל החלטה מה לרכוש https://maya.tase.co.il/search?q=%D7%A7%D7%A8%D7%9F%20%D7%9B%D7%A1%D7%A4%D7%99%D7%AA 2. יש רבנים שמעדיפים להתמקד על קרן כספית שקלית *כשרה* - יש רק 3 כאלה, כך שההתלבטות ביניהן תהיה יותר קלה לאחר שהחלטתם איזה קרן אתם רוכשים, צריך לרכוש אותה כמו שרוכשים מניה אפשר דרך האתר של הבנק ואפשר דרך בנקאי. אין עמלת קניה ומכירה, יש רק עמלה קטנה שהולכת למנהלי הקרן אבל היא ממש זניחה כפי שתראו באתר פאנדר. 3. אפשר דרך רייזאפ יש להם ממשק שמאפשר לרכוש דרכם קרן כספית בצורה יותר פשוטה מאשר דרך הבנק. (זה עוד רווח של להשתמש ברייזאפ) להרשמה לרייזאפ חודש ניסיון *חינם* + חודשיים הבאים 50% הנחה https://did.li/riseupfree אהבתם את התוכן? 1. תנו לי בדירוג1; https://wa.me/message/4K7DH65PO6Y3B1 2. תמליצו לחברים ומשפחה להצטרף לקבוצת ווטסאפ *שקטה* על כלכלה ומשכנתאות https://chat.whatsapp.com/LsENfm7hPFgAfaE5jFo48q *מי שמעונין לשים את הכסף לתקופה של 3 שנים ומעלה* ? אז לדעתי הפתרון הוא לא במערכת הבנקאית וכדאי לשקול השקעה ברכישת דירות במתכונת של 10/90 וכדומה ולנצל את ההנחות שניתן לחלץ מהקבלנים בימים אלה. *מה זה 10/90* ? זה אומר שאתה רוכש דירה "על הנייר" מקבלן, שם כעת רק 10% ממחיר הדירה ואת כל היתרה באכלוס, מה שאומר שתמורת 10% בלבד אתה נהנה מעליית ערך של דירה שלמה ולא צריך לשלם כל חודש משכנתא או להתעסק עם שוכרים. כמובן כמובן שזה *לא מתאים לכל אחד* ונדרש להתאים את אופי ההשקעה המתאימה לכל אחד באופן אישי. כי יש בשוק *הרבה* עסקאות של 10/90 שמוכרים במחיר יקר שמגלם מראש את כל הרווח העתידי והלקוח לא ירוויח כלום. בנוסף צריך לוודא שהלקוח לא יפול עם מיסוי גבוה ויעשה לעצמו "תאונת מס" וצריך גם לוודא שיש ללקוח יכולת להשלים את העסקה. ועוד פרטים, עיינו בכללים של הפורום להגנת הצרכן החרדי. למשרד התיווך שבבעלותי יש מספר הצעות מעולות להשקעות כאלה. מוזמנים לפנות אלי בפרטי. 0556689009 קובי אין באמור המלצה לנקיטת שום פעולה